신용대출 연체 개인회생 문제해결방법 달라진점
인생을 지내다 보면 예기치 못한 국면을 만나게되는 경우가 옵니다.
요즘같이 어려워진 경제로 인하여 현재의 일을 위협받거나 급여나 월수입일 이전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에도 지치지 말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 알아볼까 합니다.
개인회생 처음 들어본 분 또는 접해보는 사람들은 매우 생소할 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 채무에 대한 어려움을 조력해주는 제도에요.
여러분들이 지닌 자산과 현재 받고있는 수입 을 따져서 채무가 훨씬 커서 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
지금 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 그리고 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러므로 내가 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 본인의 당장의 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 판단하는 것이 좋아요.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 바로바로 신청인의 재산 및 소득입니다.
만약 매월 벌어들이는 수입이 기재된 값보다 적을 시, 사실 개인회생 시작조차 안 되기 때문인데요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 정하여 시작해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금은 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 비용을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있습니다.
해당 과정을 도합 3년 간 달마다 반복하게 되며, 갚지 못한 남아있는 빚을 도와주는 방식입니다.
여기서 내가 얼마를 부담해야 하는지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 할 지를 추론할 수 있죠.
이 경우 총 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 월소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가로 꾸준하게 나가는 금액이 있는 분들이라면 소명을 통해 별도의 기본 생활비를 받는 것 또한 가능해요.
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방산면에 거주하고 있는 직장인 N는 49세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 버티고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 해요.
예전부터 현실과 타협한 결과라고 생각할 수 있어요.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
하지만 그 때 그만큼의 돈을 갖고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 들어간 것인데요.
다행히도 전자무역학를 졸업했기 때문에 직장을 얻는 것은 생각보다 어렵지 않았답니다.
다만 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 많이 행복한 삶은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 인생을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 8년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 꽤 좋은 자리를 지닐 수 있었습니다.
월급도 상당히 괜찮은 금액으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 만족은 사실 그리 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 목돈을 모은 뒤에는 결국 창업을 하려는 마음이었던 것이죠.
결국 그 날이 되자, 단 한 치의 망설임도 없이 사표를 작성하였다고 합니다.
수년간의 업무로 여러 경험까지 쌓아둔 N에게, 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었답니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었죠.
그러나 당시 모아둔 여유자금만을 사용하여 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려서 좀 더 있어야 하는 준비금을 마련했죠.
이 선택이 방산면 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에도 모른 채 말입니다.
거듭된 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 오히려 역효과만 날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되면서, 무척 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금으면서 하고 있던 사업을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 모두 팔아버린 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 도합 7580만원이라는 부채가 발생하고 말았어요.
당장에 이자도 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 가능성이 없었답니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 갖고서 방산면 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 105만원이 된답니다.
이 금액을 36개월 간 낼 계획이라고 가정할 경우 방산면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이죠.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 많다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 무사히 준비한 뒤에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 해결했던 게 괜찮게 작용했어요.
현재는 실수로 변제금이 밀릴 일이 아예 없게끔 특히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 수준에 다다라 파산할 상황에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 마련된 국가 제도예요.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 사태에 많은 이들이 하고 있던 일에 이상이 야기된다거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 힘든 일을 경험하게 되죠.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비는 죽을 때까지 계속 될 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금과 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 나오는데 수입이 사라지자 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 채무가 있던 사람들은 이를 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 빚을 가지게 되는 거라서 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 부채는 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 직면하게 되었을 경우에 방산면개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 전부, 원금은 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 이를 나쁘게 써먹으려는 사람이 점차 늘어나고, 옳지 못한 방법을 이용하는 상황이 늘어 한층 더 엄격하고 복잡한 심사와 절차를 진행하고 있다고 해요.
막상 현재 지나친 수준의 채무를 가지고 있으나 제도에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 텐데요.
방산면개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 최우선입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속해서 발생함을 증명할 수 있어야 됩니다.
혹시라도 소득이 없거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 과도한 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 수 있다는 이로운 점이 있다고는 하나, 변제금에 어느 정도 한도가 정해져 있어 가지고 있는 채무액수에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 소유한 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 근소하여 재산의 매각으로도 부채를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
방산면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 정하여 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 그대로 유지하면서 상환 가능합니다.
그에 비해 파산은 보유 자산을 전부 처분하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
두 제도는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 가지고 있습니다.
예를 들어, 현재 소득이 있어 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 빚 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청하는 것만으로도 매우 고되고 어렵기 때문에 주의해야 하는데요.
이에 대한 신청서를 작성하고, 부채가 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 합니다.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무나도 세부적이게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 인정될 확률조차 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 변제금액 설정에 있어 원하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
그러므로 관련 경력사항이 길어 엄청난 요령을 갖춘 조력자의 도움을 통해 나아가는 것이 유용한 것이죠.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 유리할 것 같은 내용을 수정하여 원하는 성과를 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
또, 신청이 받아들여져 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 법적 절차가 이루어질 때 더 더욱 전문가의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
방산면개인회생을 진행하면 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 할 수 없으며, 위와 같은 법조를 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정된 상황에서 모든 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없답니다.
개인회생을 한다는 사실 자체가 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직업과 직위 역시 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 연체에 대한 사실 자체가 사라져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 소유할 수 있답니다.
방산면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 제도인 만큼 순탄하게 진행해나가면서 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 순탄하게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
그리고 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담없이 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
재빠른 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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